嚴(yán)打貸款詐騙、非法退保等違法犯罪行為第二批金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例發(fā)布

近日，金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第二批金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例，包括以“代購(gòu)買(mǎi)房”為名實(shí)施非法放貸型非法經(jīng)營(yíng)案；虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)材料實(shí)施貸款詐騙案；招募“白戶”實(shí)施貸款詐騙、騙取貸款案；以“短期退保”名義實(shí)施合同詐騙案；非法購(gòu)買(mǎi)公民個(gè)人信息“代理退保”案。

在一起非法放貸型非法經(jīng)營(yíng)案中，某投資公司及主要成員黃某某等人在2019年至2023年期間，通過(guò)墊資幫助購(gòu)房人全款買(mǎi)房后，再協(xié)助偽造材料套取銀行經(jīng)營(yíng)貸款，從中收取各類(lèi)費(fèi)用獲利。法院查實(shí)，該公司以超過(guò)36%的實(shí)際年利率向14人出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬(wàn)元。

另一起貸款詐騙案顯示，2023年7月至9月，宮某林招募無(wú)還款能力的“白戶”，通過(guò)偽造工作證明、墊付首付款等方式，以購(gòu)車(chē)名義為38名“白戶”辦理銀行無(wú)抵押汽車(chē)消費(fèi)貸款共計(jì)734.4萬(wàn)元，貸款發(fā)放后即將車(chē)輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn)，造成銀行損失676.5萬(wàn)元。

兩部門(mén)表示，經(jīng)營(yíng)性貸款是為滿足小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品，不得用于購(gòu)房、炒股、投資理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過(guò)弄虛作假等方式騙取經(jīng)營(yíng)性貸款并收取高額墊資費(fèi)用，違背經(jīng)營(yíng)貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷，必須予以嚴(yán)厲打擊。案件將“墊資”與“助貸”兩個(gè)環(huán)節(jié)收取的各項(xiàng)按比例浮動(dòng)費(fèi)用，統(tǒng)一納入“非法放貸利息”范疇，與直接收取的利息合并計(jì)算，對(duì)打擊此類(lèi)違法犯罪具有借鑒意義。招募“白戶”騙貸案造成銀行信貸損失，惡化消費(fèi)信貸市場(chǎng)環(huán)境，破壞國(guó)家金融管理秩序。司法機(jī)關(guān)在辦案中對(duì)案件策劃者、組織者依法嚴(yán)懲，該重判的堅(jiān)決依法重判，以高壓態(tài)勢(shì)對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”形成法律威懾，達(dá)到打擊一個(gè)、震懾一片的效果。對(duì)其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯，把握寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法從寬處理。

在一起非法退保案中，王某等人成立法律信息咨詢公司從事保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)，非法購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司投保人員個(gè)人信息共計(jì)67207條，用于“代理退保”，王某非法獲利68749元。2025年9月，法院以侵犯公民個(gè)人信息罪判處王某有期徒刑3年（緩刑）并處罰金，沒(méi)收違法所得。

兩部門(mén)指出，代理退保“黑灰產(chǎn)”的第一步，往往是從非法獲取公民個(gè)人信息開(kāi)始，消費(fèi)者信息一旦流入“黑灰產(chǎn)”渠道，就可能成為“精準(zhǔn)客源”。對(duì)于以非法購(gòu)買(mǎi)個(gè)人信息作為代理退保“敲門(mén)磚”的行為，應(yīng)當(dāng)以侵犯?jìng)€(gè)人信息罪依法嚴(yán)懲，筑牢公民個(gè)人信息安全屏障。

兩部門(mén)表示，將持續(xù)開(kāi)展消費(fèi)者宣傳教育，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，推動(dòng)源頭治理，搭建起“行業(yè)篩線索、公安辦案件、公眾齊防范”的高效共防模式，形成“協(xié)同共治、打防結(jié)合”的長(zhǎng)效機(jī)制。